今天是:    服务热线:(0731)96518  
   
 
·设为首页 · 加入收藏  

第一章  重要提示

一、根据《中华人民共和国公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的有关规定,现将本行2016年度信息披露如下,供本行股东及其他利益相关者查阅,接受社会各界监督。

二、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带性责任。

三、本行董事会审议并通过了本信息披露报告。

四、本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所根据《中国注册会计师独立审核准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

五、本行董事长康见闻、行长吴颜荣、财务机构负责人刘葵华保证本信息披露报告中财务报告的真实、完整。

 

第二章  本行简介

【法定中文名称】  湖南攸县农村商业银行股份有限公司(简称:攸县农商银行)。

【英文名称】  HUNAN YOUXIAN RURAL COMMERCIAL BANKCO.LTD

(简称:YOUXIAN RURAL COMMERCIAL BANK

【经营范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券、企业债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;银行卡业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【法定代表人】  康见闻

【注册地址】  湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路

【注册资本】  人民币33000万元

【邮政编码】  412300

【信息披露报告备置地点】  本行董事会办公室

【联系电话】  073124215149    传真:073124214408

【本行成立批准文号】  湘银监复[2014]496

【金融机构营业许可证号】  B0596H343020001

【企业法人营业执照注册号】  430200000140861

【国税登记证号码】  湘国税登字43022332562708X

【地税登记证号码】  地税湘字43022332562708X

【组织机构代码】  32562708X

【聘请的会计师事务所】  湖南友谊联合会计师事务所

 办公地址:长沙市开福区运达国际广场121205

第三章  会计数据和业务数据的摘要

一、报告期主要财务数据                  单位:人民币  万元

项目

期末数

期初数

+、-%

利润总额

22135.06

12435.73

78

净利润

12142.95

7975.63

52.25

扣除非经常性损益后的净利润

 

 

 

主营业务净收入

14126.37

20278.51

-30.34

其他业务净收入

19.5

32.72

-40.42

投资收入

33678.02

20216.71

66.59

营业税金及附加

246.45

870.84

-71.7

业务及管理费

15338.86

12565.85

22.07

资产减值损失

9977.13

15979.83

-37.56

营业利润

22261.45

11111.42

100.35

营业外收支净额

-126.39

1324.31

-109.54

经营活动产生的现金流量净额

248907.80

144337.10

72.45

现金及现金等价物净增加额

44241.48

-123954.37

135.69

资产总额

1094614.08

861454.86

27.07

负债总额

1026710.75

805694.47

27.43

所有者权益(净资产)

67903.33

55760.39

21.78

净资产收益率

17.88

14.30

24.95

扣除非经常性损益后的净资产收益率

 

 

 

每股净资产

2.06

1.86

10.75

资产利润率

2.03

1.43

41.99
























二、贷款呆账准备金情况                      单位:人民币 万元

项目

金额

期初余额

25828.71

加:本期计提

6818.85

减:本期核销

7983.99

加:本期呆账收回

1227.30

期末余额

25890.87








三、截止报告期末补充财务数据            单位:人民币 万元

项   目

标准值

期末数

期初数

总资产

 

1094614.08

861454.86

贷款总额

 

338879.77

320906.84

其中:正常类贷款

 

321947.10

298531.18

      关注类贷款

 

3971.65

7540.78

      次级类贷款

 

3538.91

5891.75

      可疑类贷款

 

9422.11

8943.13

      损失类贷款

 

 

0

总  负  债

 

1026710.75

805694.47

存 款 总 额

 

903439.19

691825.14

同业拆入总额

≤10.5%

0

0

资本充足率

≥8%

12.18

12.14

存贷比

≤75%

37.51

46.39

拆入资金占拆借资金比

6.23%

0

0

拆出资金占拆借资金比

98.99%

0

0

不良贷款比例

≤3%

3.82

4.62

贷款损失准备充足率

≥100%

221.99

218.69

贷款利息收回率

 

97.60

96.32

最大单一客户贷款比

≤10%

7.24

8.17

最大十家客户贷款比

≤50%

49.06

55.16

注:有关指标计算公式如下:

       1、存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款、财政性存款、应解汇款及临时存款、保证金存款;

2、贷款总额包括农户贷款、农村经济组织贷款、农村企业贷款、非农贷款、信用卡透支、贴现资产、贸易融资、垫款;

3、不良贷款统计均采用五级分类口径。

四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因。

1、所有者权益变动情况表

          单位:人民币  万元

项   目

股 本

资本公积

盈余公积

一般风险

准    备

未分配利润

股东权益

合    计

期 初 数

30000

1908.52

7542.09

12653.12

3656.66

55760.39

本期增加

4515.86

 

1214.29

3000

19357.24

28087.39

本期减少

1515.86

 

 

 

14428.59

15944.45

期 末 数

33000

1908.52

8756.38

15653.12

8585.31

67903.33

2、变动原因:报告期净利润增加,按利润分配顺序提取盈余公积和一般风险准备。


第四章  股本金变动及股东情况

一、股金变动情况                      单位:人民币 万元

项目

本次变动前

本次变动后

1、境内法人股

16538.5

18026.97

2、自然人股

16461.50

17943.03

其中:内部职工股

6035.43

6578.62

3、股份总额

33000

35970

二、股东变动情况:1、报告期末本行股东总数为1574户,其中法人股东16户,比期初数减少1户,自然人股东1558户,与期初数持平,期中内部职工股东419户,与期初数减少14户;2、报告期末本行持股百分之五(含)以上的法人股东没有发生变化。

 

第五章  高级管理人员及员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

   

性别

出生年月

文化

程度

    

  

康见闻

1967.9.23

专科

党委书记、董事长

 

吴颜荣

1963.1.22

本科

党委副书记、副董事长、行长

 

谭继荣

1964.2.4

大专

纪委书记、监事长

 

张开荣

1970.12.6

本科

党委委员、副行长

 

侯灵武

1970.10.8

专科

党委委员、副行长

 

 

1978.8.25

本科

行长助理

 

付健康

1962.10.25

大专

董事会秘书

 

刘葵华

1973.6.1

本科

职工董事、财务部总经理

 

张梅媛

1968.9.24

大专

职工监事、金融市场部总经理

 

谢乐平

1965.7.18

大专

职工监事、监察室副主任

 

陈文义

1968.5.12

大专

董事

 

陈潮生

1973.5.30

本科

董事

 

 

1977.12.26

大学

董事

 

贺香清

1975.9.28

本科

董事

 

 

1981.2.11

本科

董事

 

文桂华

1967.8.16

高中

董事

 

胡双晖

1977.4.3

中专

董事

 

罗谭勇

1961.12.6

本科

独立董事

 

谢志方

1971.5.4

本科

董事

 

欧阳华

1976.4.2

大专

监事

 

刘旭龙

1963.4.19

高中

监事

 

胡龙飞

1966.1.3

高中

监事

 

李祖德

1963.7.12

本科

监事

 

王志林

1976.9.13

中专

监事

 

二、员工的数量、专业构成、文化程度、年龄结构

截止20161231日,本行共有在职员工416人,退休职工  

106人。在职员工中,管理人员49人,占比11.78%;银行业务人员367人,占比88.22%;具有专业技术职称102人,占比24.52%;内部会计财务人员34人,占比8.17%;大学本科学历142人,占比34.13%;大专学历205人,占比49.28%;专业学历373人,占比89.66%;专科学历以下人员46人,占比11.06%。平均年龄38岁,其中35周岁以

下员工196人,占比47.12%

 

第六章   本行法人治理结构

报告期内,本行严格按照《公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规的要求,进一步完善法人治理结构,制定和完善了财务管理、信贷管理、人力资源、科技信息、安全保卫、内控案防等规章制度,从制度入手加强和细化了本行管理。

一、关于股东与股东大会。本行严格按照《湖南攸县农村商业银行股份有限公司章程》的要求,召集、召开股东大会,确保所有股东享有平等地位,确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立了以董事会办公室为平台和股东交流的有效渠道和机制,积极收集和整合股东的意见和建议,及时反馈本行相关重要信息和主要工作部署,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

二、关于股东与本行。本行的股权比较分散,目前尚无具有实际控制权的控股股东,本行前五名最大股东持有本行股权数仅为10890万股,占本行股权总数的33%,没有超越股东大会直接或间接干预本行的决策和经营活动。本行股东大会、董事会、监事会和经营层能够依据本行《章程》赋予的权利和职责独立运作,高效运行。

三、关于董事与董事会。本行严格按照本行《章程》规定的程序选举或罢免董事,本行董事会由9名股权董事、1名独立董事和1名职工董事组成,符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,切实维护本行和全体股东的利益。本行董事会下设战略发展委员会、风险管理与服务“三农”委员会和综合委员会,其委员由董事会选举聘任,其主任委员由各委员会推举。

四、关于监事会和监事。本行监事会由9名监事组成,其中职工监事2名,股权监事7名,符合法律法规的要求。监事会下设提名委员会、监督委员会和审计委员会,其委员由监事会选举聘任,各专门委员会主任委员由各专门委员会委员推举担任。报告期内本行监事均能认真履行职责,并本着对股东负责的宗旨,对本行重大财务事项、招投标事项、重大投资和董事、高级管理人员履行职责的情况进行监督和审计。

5、关于本行信息披露与透明度。本行制订了较为完善的信息披露制度,并指定由董事会办公室负责本行信息披露,接待股东来访和咨询工作。本行董事会办公室严格按照有关法律、法规和本行《章程》及本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时披露有关信息,确保所有股东能够及时获得相关信息。

6、本行组织结构图:



第七章  股东大会召开情况

本行股东大会第三次会议于2016422日在攸县海悦大酒店402会议室召开,应到股东人数73个,总投票权数33000万个,实际到会股东人数71个(含代理人6人),占应到股东人数的95.95%,到会股东(含代理人)所持票权数为32175个,占总票权数的97.5%,会议由本行董事长康见闻同志主持。经会议审议并采用记名书面投票逐项表决方式,表决通过了《攸县农商银行2016年发展规划(草案)》、《攸县农商银行监事会工作报告(草案)》、《攸县农商银行2015年财务决算报告(草案)》、《攸县农商银行2015年利润分配及股金分红方案(草案)》、《攸县农商银行2016年财务预算报告(草案)》、《攸县农商银行董事会工作报告(草案)》、《攸县农商银行2016年高级管理层和员工绩效考核方案(草案)》、《攸县农商银行不良贷款责任认定与追究管理办法(草案)》、《攸县农商银行2015年度信息披露报告(草案)》、《攸县农商银行监事会工作制度(草案)》等议案,并形成了10个决议。本次会议由湖南华安律师事务所律师刘曼文、蔡子飞现场见证,并出具了《关于湖南攸县农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议的法律意见书》(湘华律〔2016018号)。

 

第八章  董事会工作报告

2016年,是我行提速发展的一年,也是我行实现《三年发展规划》的关键之年,一年来,本届董事会在总行党委的坚强领导下,在全体股东的信任和支持下,坚持“对股东负责,为股东谋利”的履职宗旨,认真落实省联社的工作部署,紧紧围绕县委、县政府提出的“产业突围,转型突破”发展战略,切实对照各项监管指标和年度目标任务,努力夯实业务发展,经营管理,企业文化三大基础,全面提升发展质量和经营效益,全程把握“稳中求进,进中求好,好中求快”的发展节奏,积极履行股东大会赋予的权力和责任,团结一心,主动作为,取得了史无前例的发展成就,圆满完成了股东大会确定的年度目标任务。

一、2016年主要发展成就

(一)存款业务超历史。2016年末,全行各项存款余额为90.34亿元,比上年末净增21.16亿元,增长30.59%,完成省联社下达任务的222.25%。各项存款市场份额达到36.42%,各项存款总量和增量稳居全县金融机构第一位。

(二)贷款节奏把得稳。在整体经济下行的大环境中,准确把握信贷投放节奏,依据县域优势,突出“三农”主线,创新贷款产品,加大信贷资金投放力度,推动县域经济向好发展。全年累计投放各项贷款55.88亿元,其中小额农贷5563户,8.35亿元;小额商贷2149户,3.64亿元;同时推出“老乡贷’86笔,8600万元,支持攸县老乡境外经商置业,发放扶贫贷款12410笔,授信28051万元,对辖内贫困户建档支持,切实履行社会责任。年末,贷款到期回收率达到98.52%,各项贷款余额33.8亿元,占县内同业市场份额的31.09%,存贷比为37.42%,各项贷款总量和增量位居县内同业第一位。

(三)经营效益创新高。全年实现总收入6.61亿元,同比增收8228万元,增长14.21%,实现经营利润3.3亿元,同比增加5116万元,增长18.35%,人均经营利润79.14万元,同比增加12.95万元,增长19.56%。缴纳各项税款7143万元,连续三年成为县内企业纳税第一大户。

(四)资产质量有改善。2016年末,全行表内不良贷款余额13047万元,比年初下降1788万元,不良贷款率为3.86%,比年初下降0.76个百分点;表外不良贷款余额73680万元,盘活18503万元,盘活率为25.08%

(五)电子银行全覆盖。2016年末,全行发行福祥银联卡427965张,比年初增加73557张,增长20.75%,县域居民持卡率到达53.5%;个人网银用户达28553户,比年初增加11579户,增长68.22%;企业单位网银384户,比年初增加122户,增长46.56%,手机银行47588户,比年初增加21503户,增长82.44%;电话银行61041户,比年初增加20728户,增长51.42%ATM76台,比年初增加13台,增长20.63%,其中离行式17台,比年初增加4台,增长30.77%POS机用户1496户,比年初增加435户,增长41%ETC用户4116户,比年初增加1492户,增长56.86%;社保卡18483张,比上年增加13980张,增长309.77%。电子银行业务替代率达到58.63%,同比提升18个百分点,银行卡激活率达到99.51%

(六)监管指标均达标。全行资本充足率12.18%,高于标准线1.68个百分点;核心一级资本充足率11.11%,高于标准线3.11个百分点;拨备覆盖率199.76%,高于标准线49.76个百分点;不良贷款率3.86%,低于警戒线1.14个百分点;拨贷比7.64%,高于标准线5.14个百分点;最大单一客户贷款集中度和最大单一集团客户授信集中度均为7.73%,低于警戒线7.27个百分点。

(七)管理水平上台阶。通过一年来的艰辛打拼,各项业务强势拓展,综合实力显著增强,企业形象大幅提升。2016年全行经营等级达到二类四级标准,监管等级达到3B级标准,绩效等级达到A++级标准,名列全省第七位,首次进入全省十强行列,并获得“县级红旗单位”、“市级文明单位”、“省级优胜单位”等荣誉。

(八)科技创新结硕果。我行自主开发的大数据信息管理系统和员工移动办公手机APP系统成功上线,为我行实施管理创新,加快科学发展提供了有力的科技支撑。

(九)内控案防显实效。2016年,我们以安全为本,落实案防责任,筑牢风险防线,强化流程控制,加强风险监控,实现平安经营。全行未发生任何刑事和经济案件,未发生任何人为安全责任事故,未发生任何有损企业声誉的事件。

在此,我谨代表董事会向一年来关心支持我行改革发展的各级领导、社会各界朋友、全体股东表示最衷心的感谢!向爱岗敬业、奋力拼搏、无私奉献的全体员工表示最诚挚的敬意!

二、董事会2016年度履职情况

(一)有效发挥决策作用。一年来,董事会认真履行股东大会授予的权力和公司章程赋予的职责,立足“顾大局、谋大事、担大责”的高度,奉行“对股东负责,为股东谋利”的履职宗旨,规范运作,科学决策,努力推动我行又好又快发展。一是据实制定年度发展战略。董事会在充分调研的基础上,根据国家宏观经济政策、县域经济发展态势和本行的实际情况,审时度势,研究制定了本行年度发展的市场定位、发展战略和经营计划,在年初对经营层下达了年度目标任务。经营层紧扣董事会制定的发展战略,精心部署,凝心聚力,积极实施,较好地完成了年度经营目标任务。二是突出把握风险防控重点。有效提升本行对经营风险的自我防范、自我控制和自我化解能力,促进各项业务稳健发展,根据银行业监督管理机构的要求,董事会突出把握本行贷款集中度、不良贷款占比和关联交易这三大重点指标,在切实做好调研的基础上,董事会对经营层下达了相关指标,并督促经营层制订具体实施办法,做到本行单户贷款和单一集团客户贷款不超比例,不良贷款占比不破底线,关联交易总量不违规定。三是严格控制投资业务风险。董事会根据本行资金业务运作及发展态势,把风险防控挺在前面,研究制定了《资金业务管理办法》,批准成立了本行投资业务管理机构,重新修订了对本行董事长的授权,规范投资业务操作流程,逐级确定投资业务审批权限,建立投资业务风险“双向”控制机制,在实现日平资金业务交易量达到16.7亿元的同时,确保良性运作,创造投资业务净收益3.04亿元的最佳纪录。四是依法合规强化资本管控。资本是银行实力的标志,资本充足水平是银行承受风险能力的象征。为做强做大资本实力,董事会从防控风险,促进发展的角度,指导和督促经营层建立以资本管理为核心的监督约束机制,积极调优业务结构,大力拓展低成本业务领域,加大新业务研发和推广力度,加速业务转型步伐,多渠道扩大业务收入来源,培育增收亮点,提升创收能力和盈利水平,实现资本实力最大化。

(二)督促抓实经营管理。2016年,董事会通过召开例会听取经营层的工作汇报和定期组织时点调研的方式,全面掌握本行

业务发展、风险控制、经营管理等方面的情况,针对有关薄弱环节及时向经营层提供指导意见或工作建议,为有效改善本行经营管理发挥了积极作用。一年来,全行存、贷款增量和总量均居县内同业首位,农村金融主力军的地位得到巩固;核心资本、风险拨备水平不断提升,自我抗衡风险的实力得到增强;到逾期贷款回收率、不良贷款比例均符合监管要求,信贷资产质量得到改善;内控建设、经营绩效明显优化,企业运行质量得到提升;企业文化建设、队伍综合素质再上台阶,内部发展潜力得到释放;社会声誉、优质客户资源不断扩大,市场竞争能力得到夯实。

(三)接受监督规范履职。为规范董事会履行职责,确保董事会决策的合法性、合规性,董事会主动接受监管机构和本行监事会的指导监督。2016年,董事会的每次例会,董事会办公室都会在会前将议案资料报送监管机构审查征求意见,并邀请本行全体监事和监管机构派员列席会议,现场参与董事会对全行性重大决策的讨论和研究,安排充足的时间让他们充分发表意见和建议,使董事会的每项决议更具合规性和严肃性。董事会办公室做到与监管机构的专监管员和本行监事会的每位监事经常性的沟通、联系,对他们在会议外提出的意见或建议进行收集整理、认真研究、合理吸收,对一般性问题及时进行答复并协调处理,对涉及重大性改革发展、风险防范、经营管理方面的问题及时报告董事长审批或拟定议案提交董事会审议。由于董事会规范履职,监事会监督尽责,经营层执行有力,“三驾马车”齐心协力,共谋发展,本行发展形势空前看好。

(四)准确及时披露信息。公开披露本行信息是本行维护股东权益,接受社会监督的有效途径,也是自我加压加快发展的重要举措。董事会在报告期内,根据相关法律法规和本行信息披露制度的规定,据实编制了本行年度信息披露报告,将本行基本概况,主要财务数据,所有者权益变动情况,注册资本变动情况,董事、监事、高级管理人员及员工情况,法人治理结构情况,股东大会、董事会、监事会和高级管理层履职情况,股东大会、董事会和监事会审议通过的重要决议,主要经济指标和监管指标的执行情况,主要工作措施、战略发展规划和其他重要事项等内容及时、准确、完整地在媒体上公开披露,自觉接受本行利益关系人和社会各界的监督。

(五)切实加强自身建设。董事会是股东大会的执行机构和本行经营决策机构,履行股东大会授予的权力,对股东大会负责。为提高董事会的工作效率和科学决策水平,董事会十分注重加强自身建设。2016年董事会先后召开会议四次,审议并通过了本行年度发展规划、年度财务预算、固定资产购置、股权交易管理、投资业务管理、关联交易管理、不良贷款责任认定与追究管理、风险防控、成本费用控制、网点建设等29项决议,充分发挥了董事会的决策作用。各位董事尽责履职,通过亲自出席会议听取汇报和平时的学习、调研、咨询,掌握了本行业务发展、经营管理、风险控制等方面的基本情况,在每次董事会议上,能针对议案,抓重点扣关键,畅所欲言,提出自己的意见和建议,在会外,经常与总行领导和董秘办沟通联系,为本行发展献计献策,为董事会正确决策提供依据,提高了董事会的决策水平。

    2016年,是我行开业运行的第二年,一年来,我们虽然在法人治理方面做了有益的尝试,取得了一定的成效,也积累了一定的经验,但真正做到“形”“神”并茂还有很大的距离,还存在很多的不足之处。比如在思想认识上对法人治理有待进一步增强;在法人治理运作上有待进一步规范;董事的履职能力和水平有待进一步提升;关联交易管理有待进一步加强;董事会各专门委员会的运行机制有待进一步完善等。这些问题和不足,我们将在今后的工作中积极改进。

    三、2017年工作规划

    2017年是我行《三年发展规划》的收官之年,也是本届董事会履职满届之年。我们一定要以更充足的信心,更昂扬的斗志,更饱满的热情,积极作为,紧扣发展主题,自我加压,奋力拼搏,提速实现三年发展规划,全面推进各项工作,为我行长远发展筑牢基础,蓄足后劲。

    (一)指导思想。全面贯彻党的十八大和十八大以来的政策方针,认真落实全国经济工作会议精神,紧跟省联社及株洲办事处的工作部署,围绕县委提出“产业突围,转型突破”的发展战略,坚持稳中求进的总基调,以大数据信息管理系统为平台,突出管理、服务、产品创新,打好“资产提质、效益提升、份额提高”三大攻坚战,全面实施“213111”工程,全力提高发展质量,继续夯实发展基础,努力打造企业核心竞争力,实现我行又好又快发展。

(二)主要工作目标和任务:

1、各项存款余额净增21亿元,力争净增30亿元;

2、各项贷款净投放13亿元,当年新放贷款到期收回率达到98%以上;

3、拓展优秀存款客户1万户,其中对公存款客户增加300户,拓展优质贷款客户1万户,其中对公贷款客户增加100户;

4、表外不良贷款压缩1亿元,表内不良贷款占比控制在3%以内;

5、营销便民卡8000张,手机银行10000户,手机银行动户率40%,电子银行替代率达到70%,社保IC卡激活率达到90%

6、实现总收入7.86亿元,其中贷款利息收入3.6亿元,资金运营收入4.06亿元,中间业务收入2000万元,实现经营利润3.75亿元,上缴税款1亿元;

7、新标准资本充足率达到12%,拨备覆盖率达到180%,收入成本比控制在32%以内;

8、经营等级保持二类四级行标准,绩效等级确保A+级标准,监管等级保持3B级标准;

9、实现全辖无大要案件和人为安全责任事故。

(三)主要工作措施

    1做大市场基础。一是把准市场定位。定位城区,积极围绕县委“产业突围,转型突破”发展战略,加强与政府、商圈和各类市场主体的有效对接,努力实现信贷投放与产业结构相匹配,加大信贷投放力度,着力扶持重点项目、重点工程、园区经济;定位三农,围绕农村土地承包经营权、农村宅基地、农民住房等资产的流转,创新贷款方式,改进服务手段,大力支持家庭农场、庭院工厂、农民合作经济组织等农村经济实体发展;定位“小微”,坚持专业化、特色化、差别化经营,拓展小而多元,微而优秀的客户群,加大对个体工商户,小微民营企业的支持力度,把信贷资金倾斜注入城乡小微特色企业、乡镇主导产业、富民项目和特色经济领域。二是把准客户基础。转变经营理念,变“坐商”为“行商”,把握实情做营销,把优质服务和优秀产品推出去,实现“传统结算型”向“营销服务型转变,完善营销考核计酬,强化营销效果,扩大市场份额。储备客户资源,全力推进”走千家,访万户”活动,采集客户信息,信贷客户经理要深度驻村入户,户户进门,人人见面,成为乡村信任,村民信赖,能办事、办成事、会办事的“信贷村官”,在为村民、社区解决资金困难的同时,全面掌握乡情、村情、民情,建立准确、真实、有效的客户资源库。引入数据管理,充分利用本行大数据信息管理系统科技平台,实现客户信息数字化,探索互联网授信模式,实施网上办贷,将信贷服务引向便捷、高效、精准。三是把准业务布局。推进普惠金融,在现有26家助农金融服务站的基础上,新增24家助农金融服务站,扩大普惠金融覆盖面,让老百姓享受“家门口”的金融服务。打造精品网点,实施差别化、特色化经营策略,启动支行等级化管理,将城区联星支行打造成商贷服务中心,将总行营业部打造成企贷服务中心,将政务中心支行打造成对公业务中心,优化资源配置,提升服务效能。延伸业务覆盖,将沙陵陂、大桥、兰村三个分理处升格为支行,恢复贷款业务,把助农服务站打造成居民费用缴纳便利站、客户现金支取快捷站、金融知识宣传站、各类信息传递站、文明服务示范站的“五站”平台,加快布设自助银行设备和终端,增强营业网点的服务功能,拉长服务链条,延伸业务覆盖面。

    2做强业务基础。一是拓宽存款渠道。充分利用自身服务网点最多,服务功能最全,服务机制最活,服务对象最广的优势,加大宣传力度,借助节点促营销,有效引入个人客户,扩大储蓄业务市场份额。充分利用社会声誉好,政府支持力度大的优势,公关营销对公存款业务,着力争取县乡财政资金、财政预算外资金、各类涉农资金、征地拆迁资金、公用性资金引入我行,实现对公存款业务的大幅增长。二是拓大贷款规模。坚持“三农”主体,做到城乡并重,提高贷款覆盖面,信贷投向上优先支持国家鼓励行业,县域特色产业、专业市场、优质商圈,同时大力跟进个人贷款、商户贷款、小微企业贷款,把信贷资金渗透到各行各业,不断扩大贷款市场份额。三是拓展电子业务。精心打造“攸县农商银行”公众号平台,着力推广福祥银联卡、福祥IC卡、福祥公务卡、福祥健康卡、福祥惠民卡和手机银行、网上银行等电子银行业务,以特色服务留住客户,以优惠活动吸引客户,以个性营销拓展客户,加强与客户互动,为广大客户提供贴心、便利、真诚的金融服务,真正让客户享受到“指尖上的便利”,不断提高客户对农商银行的依赖度和忠诚度。加强电子业务产品开发和应用,不断拓展福祥卡的应用领域,全面开通福祥农信通业务,全力对接中国攸州“互联网”金融创新中心,开办互联网金融资金的存管业务。四是拓优资金业务。在制度上、流程上和操作上筑牢资金业务风险防控堤坝的基础上,加强与其他商业银行的合作与对接,积极开展同业拆借,同业存放,买入返售、债券投资、债券发行与承销、卖出回购、短期存款、资金调剂等资金营运业务,拓宽融资渠道,做大资金业务。

    3、做实管理基础。一是不断加强队伍管理。优化干部选聘机制,把竞职竞聘作为干部选拔的主渠道,变“伯乐相马”为“赛场选马”,实施支行网点和员工等级管理,差别授权、分类区别,将支行网点划分为三个等级分类考核,实施基本工资与绩效工资比例再调整,通过考试、考察、考核、演讲、竞聘等方式,建立后备干部库,注重培养选拔年轻干部,改善干部队伍文化素养和年龄结构。完善绩效考核机制,以绩效考核为抓手,以模拟利润计价为基础,以大数据信息管理系统为平台,把业务指标、任期目标、尽责履职,廉洁从业、内控案防、工作实绩、自身挖潜等内容作为考核依据,完善员工绩效考核体系,提升绩效考核的导向性,前瞻性和公平性,充分调动员工的积极性。同时,着力构建机关考核机制,定岗定责定编,打破坐机关“吃皇粮”的固有模式,将机关职能由“管理型”向“管理服务型”转变。构建员工素质提升机制,加大对全员教育培训力度,采取“走出去”和“引进来”相结合的方式,着力提升员工文化知识水平和实际工作能力,采取“以老带新”和“结对帮扶”相结合的方式,让新员工懂得昨天“建行”的艰辛,今天“强行”的责任,明天“兴行”的使命,采取鼓励支持方式,调动员工求知自学的激情,积极参加学历教育、专业培训和各类资质资格认证考试,对通过学习培训、竞赛考试取得各类证书的员工予以重奖,着力提升员工运用现代化金融工具能力,市场营销拓展能力和业务创新能力,打造一批“学者型员工”和“复合型人才”,全面提升员工队伍综合素质。二是不断加强风险管理。强化全面风险管理理念,落实新资本协议,建立资本约束和风险约束机制,实施支行网点风险分类评级制度,落实合规管理例会和风险评估报告制度,完善风险监测预警机制,提升处置化解风险的能力和水平。加快稽核审计频率,综合运用常规稽核、序时稽核、专项稽核等手段,扩大稽核覆盖面。充实稽核检查内容,严格稽核检查责任,务求稽核检查实效,落实稽核问题整改,整改措施立竿见影,处置隐患当机立断,责任追究从严从重,推动以查促改,以改促防,以防促安。重力防控案件事故,推行“一把手”负责制和一票否决制,逐级落实案防责任,定期开展安全培训、警示教育和形势分析,增强全员案防意识。落实稽核主查责任制,把握关键环节,重要岗位和重点对象,开展深度排查,全面推进专项稽核,序时稽核和整体移位稽核,查堵案件隐患,同时,加大案防投入,对全辖网点安全防范设施进行改造升级,充分发挥物防、技防作用。加强舆情监测,做实信访维稳工作,及时有效处置突发事件,确保全行平安经营。三是不断加强资产管理。严格信贷审批流程,强化授信授权管理,严格执行贷款“三查”制度,落实贷款调查责任和包收管户责任,做好贷前防范。健全贷款风险预警机制,密切监测贷款客户动态变化,强化贷后检查,发现问题及时处置。加大清非抓降力度,加强与政府协调,通过行政手段启动公职人员不良贷款清收处置;发挥驻行法庭作用,做到专庭、专审、专判、专结,对全辖网点贷款诉讼案件依法审结,提高执行质量;充实专业清收队伍力量,由总行资产管理部统揽全辖表外不良贷款清收处理工作,制定目标,强化措施,专项考核,确保效果;严格落实不良贷款责任认定与追究管理办法,对所有不良贷款进行责任认定,依据认定结果从严问责追责,对违章违纪违法“三违”贷款责任人严肃追究经济和法律责任。严控贷款增量风险,新放贷款坚持20万元以上大额贷款按月结息,20万元以下贷款按季结息的规定,逐笔落实管户分包责任人,确保新放贷款到期回收率达到98%以上。

(四)做优文化基础。一是纵深推进企业文化建设。以品牌建设为抓手,提升核心竞争力,组织开展“品牌产品”、“标杆网点”、“优秀员工”等特色品牌创建活动,着力打造农商银行金字招牌。启动“我行我家”文化建设,开通员工互动平台,改善员工工作生活环境,激发员工工作热情,提升员工对“我行我家”的忠诚度。活化员工业余生活,陶冶员工思想情操,经常性开展职工篮球、排球、健美操、广场舞、书画、演讲、朗诵等业余文化体育活动,引导员工健康生活,快乐工作,凝聚合力。多策并举抓实文明创建,广泛开展形式多样,内容多元的创优争先活动,开展技能竞赛、劳动竞赛、文娱竞赛、体育竞赛和比学习、比业绩、比贡献、比创新等比赛活动,为员工提供才华展示舞台。积极开展文明单位、文明标兵、文明窗口、文明岗位、双先双优等文明创建活动,大力营造文明服务、健康高尚、积极向上的工作生活氛围,提升企业形象。正确信息宣传弘扬正能量,以“内刊内网”“外刊外网”为平台,以重大业绩,业务创新、品牌创建为重点,充分利用各种宣传媒体,开展形式多样的信息报道,宣传先进人物和典型事迹,传导正能量,扩大本行社会影响。二是全面开展网点标杆化建设。在网点规范上下功夫,完善《标杆化网点建设考评办法》,丰富考核内容,加强大堂经理履职和晨会、夕会管理,建立巡查制度,对网点进行动态检查,推动全行精神风貌、营业环境、业务水平和客户满意度上新台阶。扩大星级网点建设面,抓实网点“五小”建设,创建银协千家示范网点,规范网点标识视觉,提升网点形象。在流程管理上下功夫,按照前、中、后台各负其责,相互制衡的原则,以市场需求为导向,以服务客户为中心,以明晰职责为基础,对所有业务形成标准化,工序化操作规范,建成前台着重营销服务,中台着重风险控制,后台着重提供保障的组织流程、管理流程、操作流程,形成前台服务客户,中台服务前台,后台全程监督的良性循环,实现机构设置扁平化,业务运营垂直化,操作执行标准化,风险管控集中化。在优化服务上下功夫,实施省级标杆网点达标计划,争创银协示范网点,打造优质服务标杆。形成社会监督,内部评价,“神秘人”暗访的全方位监督体系,强化网点优质服务的监督考核,促进网点优质服务制度化、常规化和自觉化。开展优质服务明星,优质服务网点的评选活动,实施挂牌上岗,不断提升整体服务水平。在各网点的营业大厅配备电子阅读吧台,微信照片打印机,体感互动休闲区等设施,让客户享受到安全舒适、开心快乐的高端服务。三是切实加强行业作风建设。净化信贷服务风气,大力推行阳光信贷工程,公开贷款条件、期限额度、利率政策、服务流程、监督形式,做到贷款服务“零费用”,严肃信贷纪律,严禁索、拿、卡、要,形成风清气正的办贷氛围。加强党风廉政建设,认真落实党风廉政建设“两个”责任主体,围绕信贷服务领域,固定资产购置、大宗物品采购、重要人事安排等重点领域和关键环节,加强监督审计,强化对“有权人”的监督约束,以高压态势防止腐败,以零容忍态度惩治腐败,切实增强党员干部廉洁从业和拒腐防变的紧迫感和自觉性。巩固“两学一做”成果,深入推进“两学一做”学习教育,落实“雁过拔毛”式腐败问题和“纠四风治陋习”专项整治,开展“两个加强,两个遏制”专项检查,严格执行“十条禁令”,围绕“三重一大”领域和“三公费用”开支等主要关口进行重点监督跟踪稽查,重拳处理违规违纪违法行为,促进依法合规经营。

 

第九章  报告期利润分配及股金分红预案

根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》(银监办发〔2016168号)要求及公司章程相关规定,结合湖南攸县农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)2016年财务经营状况,现将我行利润分配及股金分红方案报告如下:

    一、基本情况

    本行经中国银行业监督管理机关批准,于20141223日挂牌开业,截至 2016年年末,注册资本3.3亿元人民币。总行内设14个职能部门,下辖一个营业部、27个支行、15个分理处,从业人员416人。全行总资产1094614万元,总负债1026711万元,所有者权益67903万元;各项存款余额903439万元,较年初净增211614万元,增长30.59%,存款总量占县内金融同业市场份额的36.42%,增量占县内金融同业市场份额的37.29%;各项贷款余额338880万元,较年初净增17973万元,增长5.6%,贷款总量占县内金融同业市场份额的31.09 %,增量占县内金融同业市场份额的11.19%;全年总收入 66116万元,较上年增加8228万元,增长14.21%,实现利润总额22135万元,较上年增加9699万元,增幅77.99%

    二、利润分配及股金分红方案

    (一)利润分配方案

    本行2016年度净利润为12142.94万元,加上2015年未分配利润656.66万元,2016年度可供分配的利润为12799.6万元,2016年度可供分配的利润拟按如下顺序进行分配:

    1、提取法定盈余公积。按2016年实现净利润12142.94万元的10%提取法定盈余公积1214.29万元。

    2、提取一般风险准备。根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金〔201220 号)的规定及《湖南省农村信用社联合社关于全省农村信用社2016年度决算工作的指导意见》(湘信联发〔201652号)要求,农村信用社要根据资产风险情况提取一般风险准备,原则上一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的1.5%,当年提取一般准备金3000万元。 

    3、分配股金红利。2016年末,本行拨备覆盖率达199.76%,贷款损失准备充足率为221.99%,资本充足率为12.18%,一般风险准备大于风险资产的1.5%,均符合监管指标。根据湖南省农村信用社联合社《财务管理基本办法》(湘信联办〔201270号)规定“符合规定、履行规定程序,在年底财务决算前办理退股的股本金,不得参与分红”,以及湖南省农村信用社2016年度决算工作意见规定“当年盈利,无历年挂账亏损,资本充足率达到10.5%,拨备覆盖率高于150%,一般风险准备达到风险资产余额的1.5%的行社,现金分红的比例不得超过实收资本(股本)金额的15%”,“计划进行转送股的农商行,除报股东大会和相关部门同意外,还必须同时满足以下条件:按新资本协议计算资本充足率在10.5%以上、拨备覆盖率在150%以上、无任何财务包袱、一般准备不低于风险资产的1.5%”,本行20161231日股本金余额33000万元,根据自身经营状况,经研究定,2016年股本金现金分红比例拟为15%,转送股本金比例拟为9%,合计分红比例24%,分红金额7920万元。

    4、未分配利润。2016年可供分配的利润为12799.6万元,减去提取的盈余公积、一般风险准备和股金分红等合计金额12134.29万元,尚有利润665.31万元未进行分配。

    (二)股金分红方案

    1、按20161231日股本金余额33000万元进行分配;

2、2016年股金分红比例为股本金年末实际余额的24%,其中:现金分红比例拟为15%,金额4950万元;转送股本金比例拟为9%,拟转送股本金额2970万元。因股金现金分红及转送股本金涉及的个人所得税,我行将根据《中华人民共和国个人所得税法》和《湖南省财政厅 湖南省地税局关于个人从农村信用社和农村商业银行取得股息红利收入征免个人所得税问题的通知》(湘财税〔201623)“自201611日至20161231日,对个人从农村信用社取得的股息红利收入继续免征个人所得税;对个人从农村商业银行取得的股息红利收入依法征收个人所得税。”的有关规定进行代扣代缴。

    3、分红方式:扣除个人所得税后股金红利直接转入与股东所持股权证书相关联的分红账户,股东本人可持《股权证书》、有效身份证件和存折到湖南攸县农村商业银行营业部打印登记。

    4、2016年股金分红方案报经银行业监督管理机关审查备案和提请本行股东大会审议通过后执行。

第十章  监事会工作报告

一、2016年的主要工作

2016年,攸县农商银行监事会在省联社及总行党委的正确领导下,以改革发展为主线,充分发挥了监事会的监督作用,协助党委抓好党风廉政建设责任制的落实,协调运用各种监督手段,开展了领导班子履职行为监督、经营风险监督、行业作风监督,监督理念不断深化,监督能力不断提高,较好地履行了监事会工作职责。                                    

报告期内,监事会共召开会议4次。审议通过了涉及监事会的相关制度、监事会2016年度工作计划、2015年利润分配及股金分红方案、监事会对本行董、监事及高级管理人员的履职评价办法等议案。全年还列席董事会会议4次,积极参与董事会重大事项决策。过去的一年,全体监事均能按时出席各项会议,认真审议各项议案,独立发表意见,体现了较强的履职能力和工作责任。

    (一)加强政策保障,开展制度建设监督。

监事会围绕制度规范、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等重要环节,对业务操作中可能出现的风险、可能存在的问题进行论证,通过梳理和完善,初步构建和形成了以客户为中心、以风险控制为主线的制度防控体系。

1.建立和完善内控内管工作制度。为进一步强化制度的约束力,监事会从完善制度建设和风险防控体系的高度入手,精心组织相关部门对总行 136个制度进行了再梳理、再评价,废止了31个制度办法,查找风险点8处,从源头上规避操作风险。同时监事会为更好地履行监督职能,有效保护本行及全体股东的合法权益,结合我行工作实际,出台了《湖南攸县农村商业银行股份有限公司监事会工作制度》等相关制度,为监事会履职提供了制度保障。

2.建立和完善党委决策工作规范。为落实三重一大决策要求,规范农商银行的重大决策行为,纪检监察部门出台了《三重一大决策制度实施细则》,对全行重大决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金运作等事项规范民主决策程序、强化纪委监督责任,确保两个责任落到实处。加强基建项目和大宗物采购监督,先后对联星支行、坪阳庙支行等重大基建项目,从基建单位资格审查、招标和竣工验收等工作全程参与。

3.建立和完善廉政建设工作机制。为深入推进系统党风廉政建设和反腐败工作,监事会切实加强纪检监察部门合作与协调,融监督于执纪问责之中。制定了《党风廉政建设党委(党组)主体责任、纪委(纪检组)监督责任分工方案》等制度,明确了责任领导、责任部室分工,层层签订了党风廉政建设责任书,形成了上下联动的党风廉政建设新格局。加强了流动性风险管理,制定了《流动性风险管理办法》和《流动性风险应急预案》等风险管理和报告制度,严格领导干部履职规范,通过制定《领导干部干预信贷活动、违规插手具体贷款业务责任追究规定》,有效防止了领导干部打招呼、违规插手具体贷款业务流程等问题,确保信贷客户经理依法、依规独立行使贷款营销的权利。

(二)加强监督机制,开展尽责履职监督。

1.召开监事会议。监事会立足于全行科学和谐发展的全局,主动增强监督意识和风险防范意识,通过列席董事会、行务会等重要会议,在发展战略制订、经营决策、重要人事任免,规范经营行为、风险防范、高管人员履职监督等方面,积极发挥监事会的监督作用,对涉及到风险防范等问题,积极提出建议并认真研究解决方案和措施,研究和制订监事会的工作目标和规划,确保全年工作任务完成。

2.开展履职评价。根据《湖南攸县农村商业银行股份有限公司章程》和《关于湖南攸县农村商业银行股份有限公司监事会对本行董事、监事及高级管理人员履职评价办法》等规定,监事会依据董事、监事及高级管理人员的履职档案、个人述职报告、工作总结、自评、互评、董事会、监事会评价及本行年度财务审计报告、年度考核情况、评先评优情况、业务综合排名等内容,形成对每个董事、监事及高级管理人员的履职评价结果,依据评价结果对董事、监事及高级管理人员划分为称职、基本称职和不称职三个等级。2016年度对全体董事11名、全体监事9名的履职评价结论为称职,对30名高级管理人员的履职评价结论为称职,对主要工作目标任务综合考核完成情况排名后5名的高级管理人员的履职评价结论为基本称职,对因违反规章制度受到记大过处分的1名高级管理人员的履职评价结论为基本称职。

3.强化治理监督。按照三长分设原则,主动列席理事会和经营层会议,积极建言献策,对于管理中的问题,直言不讳,着力维护全行的正义和股东利益。把加强监督贯穿于决策和促进业务发展全过程,全力推动监事会成员充分履职。组织内审部门对我行2015年财务决算工作情况, 2015年以来的内控工作情况等进行审计和评价,确保审计、评价的真实性,充分发挥监事会监督评价和审计职能。

(三)加强风险防范,开展案防排查监督。

案件专项治理是监事会常抓不懈的工作,一年来,监事会全面贯彻省联社和银监局关于加强防范操作风险暨案件专项治理的各项工作部署和要求,通过创新措施、完善机制,全面推动案件治理工作的深入开展。

1.构建案防机制。围绕权、钱、人三个重要环节,坚持源头治理、风险早控、预防为主的基本思路,探索建立了制度、职责、联动三位一体的案防体系,出台了《攸县农村商业银行2016年度案防工作规划》,针对案件易发领域和风险管控薄弱环节,进行制度约束和流程管理。建立案件防控长效机制,组织总行部室负责人、支行行长和全行员工签订案防责任书800多份,促使案防管理向下延伸。切实加强安防联防力度,组织辖内营业网点与当地派出所、周边单位及居民签订了联防协议129份,全年开展安全保卫检查250网点次,整改不安全隐患20 处,对违规人员处以罚款4600元,确保全年没有发生四类案件和安全事故。

2.加大排查力度。一是按季开展柜台业务操作风险排查和非法集资风险专项检查,对全县43个营业网点,416人进行了全面排查,涉及员工行为、业务操作等各个领域,抽查了大额款项交易、大额贷款等业务179笔,排查出问题业务15笔,提出整改建议16条。二是监督开展九种人的排查,着力落实九种人管理制度,全行共排查出九种人”13人,其中:违规发放贷款7人、经商办企业且家庭负债较大3人、家庭经商办企业3人。对排查出的九种人逐人建档,明确监管责任人,进行动态跟踪、定期回访管理,通过实时监督,确保管理和转化到位。

3.关注重点风险。加强信贷风险管控,组织开展存量大额贷款和新放大额贷款的风险排查,从借款人、借款用途、还款来源、授信条件、担保抵押物、虚假资料、受托支付等七个方面的风险点进行了排查,全年排查200万元以上大额贷款127笔,金额38120万元,撰写风险审查报告23份,审核受托支付1642笔。加强流动性风险管控,特别注重投资业务风险防控。按季组织内审部门对金融市场业务进行审计,督促完善前、中、后台岗位职责分工,重点排查市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险四种风险管理措施的有效性,协助完善授权、授信和限额的设定,加强交易对手准入管理和监督,筑牢资金业务风险防线。

    (四)加强不良管理,开展责任追究监督。

不良贷款的责任认定和责任追究,是当前我行面临的一个难点和热点,为进一步强化不良贷款的责任管理,监事会通过组织相关部门,采取重点抓大额、抓关键、抓少数的办法,对一些在办理贷款过程中存在明显违规的行为,给予了警告、记过、记大过等行政处分,不良贷款责任追究工作有效推进,促进了我行信贷管理秩序的根本好转,客户经理的合规意识明显增强。

1.对历年违规贷款进行严肃问责。一年来,组织了大额不良贷款的风险排查,对暴露的问题进行专项稽核,对违规经办的贷款进行了调查取证,对违规违纪问题主要责任人作出了停岗收贷处理,涉嫌违法的贷款移送公安部门查处。截止年底,进行违规违纪贷款内部立案11起,涉及16户贷款,金额3031万元,公安部门立案3起,处理员工16人,其中记大过2人,记过2人,警告处分7人,通报批评5人,罚款9.8万元。

2.扎实开展100万以上不良贷款的专项稽核。组织对201510月至20166月新增100万元以上的不良贷款进行全面稽核和初步责任认定,涉及新增100万以上不良贷款26笔,金额1.238亿元,检查发现问题 83个,对贷款各环节未尽职的责任人提出稽核整改和处罚建议68条,督促限期整改。对相关责任人未整改到位的,从严追究其责任。做到以查促整改,以改促预防,以防促安全。

3.重点推进500万以上不良贷款的监督。组织内审部门对我行新增500万元以上的大额贷款进行了专题稽核,共检查贷款10户,金额9615万元。稽核前制定了专题工作方案,通过调阅贷款文本资料、与相关人员进行谈话、外围调查核实等方式稽核,发现存在贷前调查未尽职、贷款审查不严格、贷后管理不到位等问题45个,向主管部门提出整改或处理建议32条。

 (五)加强稽核审计,开展常规专项监督。 

为进一步加强内控建设,全面反映业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节,增强防范、识别和控制风险的能力,保证各项管理制度的全面落实,提高经营管理水平,有针对性组织实施了常规性稽核和专项性检查工作。

1.大力开展常规稽核。根据年初规划和主查责任制的要求,累计开展序时稽核129次,有针对性的专项稽核10次,在以上各项检查中共下发整改通知书40,提出整改意见110条,落实整改意见104条,累计对32人次处以经济罚款 1.44万元;

2.全面推进专项稽核。在信贷方面开展了贷款到期收回率未达98%的支行专项检查,重点了解贷款逾期形成的原因,明确经济责任;在资金业务方面,对2016年资金业务进行了一次风险排查,及时发现、查处、纠正违规问题,资金业务操作得到有效规范,资金业务的管理水平和风控能力明显增强;在财务方面,为加强财务费用管理,提高成本核算水平,对2016年财务收支情况进行专项检查,并对其中存在的问题进行了纠正;在电子银行业务方面,开展了电子银行业务、科技信息安全专项稽核,对营业部自助设备违规操作行为进行了立案查处。通过稽核检查,加大对违规操作人员经济处罚和行政处理力度,有效遏制了违规行为发生,全行合规操作水平得到明显提升。

3.深入开展离任审计。按照省联社有关规定,为了客观反映异动人员任期工作业绩和存在的问题,准确评价其履职水平,有针对性对中层干部离任前经济责任进行专项审计。审计项目主要包括异动人员责任期内执行制度的合规性、贷款管理、责任贷款、工作业绩、内控案防、廉洁自律等方面情况。通过问卷调查和责任审计,全面分析和准确评价异动人员在任职期间的工作成绩和存在问题。去年共对18名中层干部履职期间的经济和管理责任进行了全面审计,明确了责任,确保了经营管理秩序持续稳健运行。

(六)加强整改落实,开展安保综治监督。

对于安保综治工作,监事会始终坚持以防为主,以查促防,标本兼治的指导思想,时刻紧绷安全这根弦,狠抓软、硬件建设。

1.加大安保检查。实行检查常态化,组织安保部门进行常规性检查与突击性抽查,坚持白天查、晚上查、下乡随机查、重大节日专门查,全年组织安全保卫检查达250余网点次,确保每个网点每季度不少于1次检查。对安全隐患及时督促整改,全年下达安全整改通知书31份,整改不安全隐患20处;收取员工安全风险押金47.2万元,对违规人员处以罚款4600元。

2.夯实安防基础。着力加强物防、技防手段,对照公安部安全标准,积极改进完善,促使我行安全防护达标。全面提升视频监控功能和效果,提高技防和制防能力,先后投入资金577多万元,对押运、远程监控、110联网等案防设施进行维护、完善和升级,确保不发生四类案件和安全事故。到目前为止,全辖有43个网点已通过县公安部门的达标验收,占辖内三年达标规划数的100%。着力抓好新建网点达标建设,严格按照标准加强对新建网点安全指导,全程跟踪新建网点安全设施建设,做到建成一个达标一个。开展安全设施普查工作,对全辖网点进行全面普查,着力解决安全隐患和违规操作的问题,从严规范网点管理。创新了安全保卫机制,设立了酒埠江中心金库,统一了全行头寸押运和守护管理,从根本上排除了现金守护和人身安全的风险隐患。 

3.做好综治工作。定期对辖内网点组织综合治理安全大检查,及时整改不安全、不稳定问题;优化网点治安环境,大力防范破坏我行经营设施、信息诈骗等违法事件发生。全年受理信访举报31件,查处员工违规行为3起,信访调查结案率达100%,挽回经济损失24.7万元,妥善处理了原信用站代办员大规模的群体上访事件2起,有效维护了经营的稳定。

二、监事会工作存在的不足

2016年,经过不断探索实践,监事会的工作得到了加强,监督机制有所完善,监督意识有所提高,但还存在一些不足:一是监督实践滞后于监督理念,监督制衡作用发挥不明显。二是监事会激励约束机制不够健全,深入调查了解不够全面,工作指导不够严谨。三是监督工作还不能完全适应新形势、新业务、新要求,离省联社及总行党委的要求和股东的期盼还有一定差距。这些问题还需在今后的工作中逐步加以改进。

三、2017年监事会主要工作任务

2017年,金融业面临的困难和机遇并存,改革和管理任重道远,需要我们齐心协力,奋发有为地开展工作,以开创稳健发展的新局面。监事会2017年的总体工作思路是:紧紧围绕董事会2017年业务发展、经营管理的目标和任务,紧扣控案防险的工作重点,切实加强风险监管,注重落实对重大经营管理活动的事中监督,不断拓宽监督工作的覆盖面。主要抓好以下几方面的工作:

(一)聚焦监督主责。监事会的主要职责是依规对董事会和高级管理层决策和执行进行监督,维护存款人、股东和员工的合法权益。这客观要求全体监事务必加强学习、调研,不断增强履职能力。

1.提高学习能力。不断加强学习,全面提高监事素质,并将所学应用于日常工作,从思想建设、制度完善、素质提升、措施加强等方面进一步提高监事会自身建设,积极促进内部监督的科学化、业务管理的规范化、岗位操作的制度化。同时,不断完善内部监督体系,健全内部各项规章制度,规范监督行为,保证监督检查有章可循,查处问题有据可依。

2.提高调研能力。建立调研工作制度,促使监事会调研常态化;强化调研选题能力,加大资产管理、案防、审计、监督等重点环节和重要内容的调研力度,进一步把调研的重心沉下去,将基层最关心、矛盾最突出、发展最迫切的问题带上来,为党委决策提供有力参考。

3.提高履职能力。强化议事效率,及时组织召开监事会议,对重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排、大额资金运作进行监督,确保重大决定符合国家法律和章程的规定,融监督于执纪问责之中。加强与董事会和经营班子的沟通协调,建立有效的沟通渠道和方式,积极参与或列席董事会、经营层的有关会议,对各项业务形成有效监督。深化对重点难点问题和监事会工作方法的思考和理解,加强工作交流研讨,不断提升监事会履职能力。

(二)紧扣监督重点。守住风险底线,是金融行业2017年的重点工作任务,也是监事会今年工作的重点。

1.关注不良资产风险。加强不良资产占比的关注力度,对到期贷款收回率等资产质量指标进行动态跟踪;加大到期贷款收回率低于98%的支行的检查力度,对全辖100万元以上(含)大额贷款开展专项稽核;对500万元以上新形成的不良贷款监事会紧盯到户,监督责任到人,不断强化和提高大额贷款的风控管理能力。

2.关注债券违约风险。随着经济下行,债券违约风险涉及的行业和发行主体在不断扩大。数据显示2017年存量信用债4万亿元,到期违约隐患较大。一方面,要对存放同业、约期存款、资金调剂、同业拆借、债券投资、购买理财产品等业务进行专项稽核,强化资金监管。另一方面,要加大对2017年到期债券的履约主体的关注力度,特别是对履约企业流动比率、速动比率、偿债备付率、资产负债比率等进行重点关注,严防债券违约风险,确保资产免遭损失。

(三)创新监督方式。探索建立四位一体大监督平台,将权益监督与内部审计、风险管理、综合治理和纪检监督相结合。

1.加强内部审计工作指导。综合运用常规稽核、专项稽核、离任稽核、全面稽核和突击稽核等手段开展各项审计工作,建立内部审计管理模式,构建事前预防、事中监督、事后审计的全程监督模式。充分发挥监事会的审计工作职能,组织监事会对我行财务决算工作情况,董事、监事、高级管理人员履职情况,内控工作情况,利润分配等审计工作进行指导,确保内部审计工作有效开展。

2.加强风险管理工作协调。定期听取风险管理、信贷资产质量等情况的专题汇报,动态了解重大风险事项及其处置情况,适时提出风险防范等方面的意见或建议,做好风险管理协调,不断降低风险率。组织开展风险排查,对财务收支的真实性、合规性进行检查,开展财务费用及房屋租金、固定资产建购、大宗物品采购、三公费用等事项的专项稽核,增强风险管控能力。

3.加强综合治理工作对接。将监事会的工作与综合治理工作相结合,定期对辖内网点组织综合治理安全大检查,及时整改不安全、不稳定问题。完善信访制度,及时对上访、投诉事件进行查证核实,加大调查处理力度,提高对上访投诉事件的办结率,有效化解矛盾,解决问题。

4.加强纪检监督工作配合。充分发挥纪检监督职能,严格查处违规违法放贷、受贿、利用职权经商办企业、在贷款企业入干股、违规插手招投标、基建及网点装修改造、利用婚丧嫁娶敛财等行为。全力抓好党风廉政建设,继续开展“雁过拔毛”式腐败问题和“纠‘四风’、治陋习”两项专项整治工作,对在开展信贷、结算、涉农资金业务等金融服务过程中存在腐败问题进行严肃处理,确保员工行为规范。

(四)增强监督实效。监督的目的是为了改进工作。2017年,监事会工作目标是全面履行《章程》赋予的职责,不断增强监督工作实效。

1.提案抓落实。切实加强监事、股东提案交办和督办的力度,建立交办、督办制度,对各项提案进行分类交办到各个部门、各个支行、各个条线,适时召开交办督办会议,明确责任,强化措施,跟踪落实,确保提案落实到位。

2.整改抓结果。加强稽核问题整改到位力度,巩固稽核工作成果,建立回访制度,确保后续整改工作落实到位;建立健全问题整改台账,逐笔登记,逐笔销号,将问题整改率纳入责任人年终考核;强化问题整改后续检查,及时跟踪问题整改情况,将整改任务纳入高管履职评价的重点内容。

3.评价抓运用。依职定期对本行董事、监事和高管人员在评价期内履职尽职情况进行评价,及时作出评价结果,并向股东大会进行报告。对董事、监事、高管人员评为不称职或连续两年评为基本称职,建议予以更换,工作失职后果严重的,坚决提请股东大会予以罢免。同时加强对总行财务审批委员会、贷款审批委员会、风险资产管理委员会的履职情况进行检查和监督,对评价中发现的问题及时督促整改,确保履职责任落到实处。

 

第十一章  监事会就报告期内本行有关事项发表的独立意见

(一)关于报告期内本行经营情况

报告期内本行依法经营、规范管理、经营业绩客观真实,内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高;本行经营决策程序合法,董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中能够做到谨慎、认真、务实、勤勉,未发现任何重大违法、违章违规行为和损害股东利益的行为。

(二)关于本行2016年财务报告的真实性情况

经认真审查本行2016年度财务会计状况及湖南友谊联合会计师事务所出具的审计报告后认为:报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果,会计师事务所出具的审计报告无任何保留和拒绝表示意见。

(三)关于报告期内本行收购、出售资产情况

报告期内,经股东大会审议通过投资入股11600万元并参与设立湖南慈利农村商业银行股份有限公司,占该行股份总额的29%

(四)关于报告期内本行关联交易情况

报告期内,本行关联交易依法合规、公平合理,未发现损害股东权益及本行利益的情况。

(五)关于报告期内内控制度建设情况

报告期内,本行梳理、修订和完善了各项内控制度155个,构建了较为完善、合理、有效的内控制度体系,并着力推进执行力建设。

(六)关于报告期内本行财务审计报告情况

2016年本行会计年度结束后,本行董事会聘请了湖南友谊联合会计师事务所对本行201611日至1231日的财务状况进行了为期10天时间的全面审计,并出具了无保留意见的审计报告,《审计报告》客观、真实、准确、全面反映了本行2016年度财务状况和经营成果。

(七)关于报告期内本行股东大会决议的执行情况

2016年422日,本行股东大会第三次会议在攸县海悦大酒店402会议室召开,本行监事会成员全部出席了本次会议。股东大会召开前,本行监事会成员列席了董事会会议,并对本行董事会拟提交股东大会审议的各项报告及议案内容进行了沟通和掌握,没有提出任何异议。股东大会召开后,本行监事会对董事会执行股东大会决议的情况进行了监督,认为本行董事会能够认真落实股东大会的有关决议,切实履行股东大会授予的职责。

 

第十二章  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截至报告期末,本行无重大诉讼及仲裁事项。

二、关联交易事项

本行的关联方主要是指能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东。本行不存在控股关系的重大关联方。

报告期内,本行的关联交易均为股东及其关联方在本行办理的贷款业务。所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核审批程序进行发放,并正常还本付息,对本行的经营成果、财务状况及公司声誉无任何负面影响。本行严格遵守中国银监事会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,坚持关联交易的基本原则,加强关联交易管理,增强关联交易的透明度,自觉接受银行业监督管理机构的监管和行业主管部门的检查。

三、重大合同及其履行情况

1、重大托管、承包、租赁事项:报告期本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。

2、重大担保事项:报告期内本行未发生重大担保事项。

3、委托理财事项:报告期内,本行不存在委托理财事项。

4、其他重大合同(含担保等)及其履行情况:报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,没有发生重大合同纠纷。

四、聘请会计师事务所

经本行第一届董事会第二次会议审议通过,报告期内,本行聘请湖南友谊联合会计师事务所承担对本行2016年度法定和补充财务报告审计服务工作。

(一)报告期内,本行董事、监事及高级管理层均没有发生重大违规违章违法行为。

(二)报告期内本行发生的其他重大事件

根据财政部颁发的《关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知》(财金〔201021号)文件精神,报告期内,本行核销呆账贷款共60679839875万元。

 

第十三章  备查文件

一、载有本行法定代表人、财务负责人签名并盖章的年度财务报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

三、《湖南攸县农村商业银行股份有限公司章程》。

 

                  湖南攸县农村商业银行股份有限公司(盖章)

                  

                   董事长签名:                            


联系电话:(0731)24214409 传真:(0731)24214408 电子邮箱:hnyrcb@126.com
版权所有:湖南省攸县农村商业银行 湘ICP备15007622号
技术支持:攸县南方电脑网络科技 联系电话:13347335718 QQ:305976482